A alta inadimplência pode se tornar um grande desafio. Aprenda como negociar com os clientes devedores e evitar problemas futuros. Veja mais.
No atual cenário financeiro, lidar com a alta inadimplência é uma realidade desafiadora que muitas empresas e indivíduos enfrentam.
A situação de não receber pagamentos devidos por produtos ou serviços fornecidos pode impactar negativamente o fluxo de caixa e a saúde financeira de qualquer empreendimento.
Neste artigo, exploraremos estratégias e medidas eficazes para enfrentar a inadimplência de maneira sensata e proativa, buscando recuperar os recursos devidos e estabelecer práticas que minimizem riscos futuros.
O que é a inadimplência?
Chamamos de inadimplência a falta de pagamento de uma conta, dívida ou outra obrigação financeira na data do vencimento. Quando o cliente não efetua o pagamento, ele se torna um inadimplente. Por isso, um dos maiores desafios para qualquer negócio é manter a taxa de inadimplência baixa.
Sua empresa sofre com calotes? A inadimplência é um problema recorrente na vida dos empreendedores brasileiros e pode afetar seriamente as finanças da empresa, especialmente no caso dos pequenos negócios.
Inadimplência no Brasil
Dados do levantamento realizado pela Serasa em julho de 2023 indicam uma queda no número de inadimplentes no Brasil, pelo segundo mês consecutivo. Porém, o número ainda atinge a marca de 71,41 milhões de brasileiros, que seguem em situação de inadimplência.
Quais os impactos causados pela alta inadimplência?
Com a crise financeira, a alta inadimplência se tornou um fenômeno normal no dia a dia das pessoas. No universo corporativo, as empresas acabam sofrendo com o adiamento ou a falta do pagamento, enquanto os clientes sofrem com as altas taxas de juros pelo atraso no na quitação da dívida.
Dessa forma, realizar a cobrança dos clientes inadimplentes se torna uma tarefa difícil e até mesmo constrangedora. Portanto, é preciso estar atento e utilizar os melhores artifícios, técnicas e estratégias para fazer com que seus clientes quitem as dívidas com a sua empresa. Do contrário, como consequência, o empreendedor verá o desequilíbrio no seu fluxo de caixa.
Estratégias para Recuperar seus Créditos
Recuperar dívidas pendentes é uma tarefa delicada, seja para empresas ou consumidores. No entanto, entrar em contato com devedores pode gerar uma oportunidade de reaver fundos que pareciam perdidos. Aqui estão quatro abordagens eficazes:
Destaque Vantagens
Para motivar a liquidação de uma dívida, é essencial que o devedor veja a ação como benéfica. Considere as possibilidades a seu favor. Por exemplo, para pagamentos em atraso prolongado, ofereça descontos, enfatizando a importância da regularização da dívida para eliminar a negativação do devedor nos órgãos de proteção ao crédito.
Ofereça Opções
Muitas vezes, a inadimplência não ocorre por falta de vontade. Alguns devedores enfrentam dificuldades pontuais. Ao entrar em contato, proporcione soluções viáveis. Parcelamento, isenção de multas/juros e períodos de carência para acordos de pagamento são alternativas muito atrativas.
Compreenda o Perfil do Cliente
Tenha um bom processo de cadastramento dos clientes e registro do histórico de comunicação. Registre dados valiosos: valor do débito, idade, melhor método de contato, tentativas anteriores e razões da inadimplência. Personalizar a abordagem demonstra interesse genuíno.
Defina prazos
Os prazos devem ser realistas e levar em conta o histórico de pagamentos do cliente. Isso significa definir a data de vencimento do pagamento e o momento do envio dos alertas.
Em geral, os alertas são enviados:
- Cinco dias antes do vencimento;
- No dia do vencimento da conta;
- Cinco dias após o vencimento.
Estabeleça Relações
Transforme a cobrança em uma interação genuína. Mostre que se importa com o devedor, não apenas com a dívida. Isso pode melhorar a receptividade à regularização.
Protesto de Títulos
A cobrança em cartório pode ser iniciada um dia após o vencimento da dívida e não há um prazo máximo para isso. Existem mais de 3 mil cartórios de protesto no Brasil, e é possível realizar uma cobrança em praticamente todo o território nacional, independentemente do local onde a empresa se encontra. Apesar de muitas pessoas considerarem um processo complexo, é possível realizar todo o protesto online com o auxílio da Protesto24h.
O que fazer se não conseguir reaver seu dinheiro amigavelmente?
Se você não conseguir reaver seu dinheiro de maneira amigável, existem algumas etapas que você pode considerar tomar para resolver a situação. Sendo elas:
1 – Consultar um advogado: Se o valor da dívida é relevante ou se a situação é complexa, consultar um advogado pode ser a melhor opção. Um advogado pode fornecer orientação jurídica, ajudar na redação de cartas formais, negociar em seu nome e, se necessário, representá-lo em um tribunal.
2 – Pequenas causas ou pequenas reivindicações: Dependendo do valor da dívida em questão, você pode considerar entrar com uma ação em um tribunal de pequenas causas ou um tribunal de pequenas reivindicações. Esses tribunais são projetados para lidar com disputas de baixo valor sem a necessidade de um advogado.
3 – Litigação: Se todas as outras opções falharem, você pode considerar entrar com uma ação legal formal. No entanto, a litigação pode ser demorada, cara e estressante. Certifique-se de que essa seja realmente a melhor opção para sua situação.
Lembre-se sempre de documentar todas as comunicações, acordos, evidências de pagamento e qualquer outra informação relevante ao longo do processo. Isso pode ser crucial caso a disputa avance para um estágio mais avançado. Antes de tomar qualquer medida, considere também o custo, o tempo e o estresse envolvidos, e tente avaliar a melhor opção para sua situação específica.
Em resumo, recuperar créditos demanda sensibilidade e estratégia. Adaptar-se à situação e ao perfil do devedor pode aumentar as chances de sucesso e manter relações comerciais saudáveis.
Lembre-se de que cada situação é única e os resultados podem variar. É aconselhável, sempre, consultar um profissional financeiro para obter orientações personalizadas com base na legislação e regulamentações do seu local.
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Esse texto foi escrito pela equipe do blog da Protesto24h, visite o site e conheça mais!